Tornar

Com fer un pla financer personal en 7 passos

Com fer un pla financer personal en 7 passos

Segons un estudi de la Universitat de Washington, si planifiques el teu futur financer, tindràs millor salut (menors nivells de colesterol, millors resultats de sang, reducció de l’estrès i ansietat).

Comença avui mateix amb aquests 7 passos amb els quals podràs desenvolupar un pla financer personal efectiu.

Què és un pla financer personal

La planificació financera personal és una eina que analitza la situació financera d’una persona/empresa en profunditat amb la finalitat de crear les accions necessàries que permetin aconseguir amb els objectius marcats a mitjà i llarg termini.

Hi ha diferents tipus de plans financers, doncs no és el mateix desenvolupar una previsió financera d’una empresa que el d’una parella, per exemple. I, és més, no sols pot variar segons a qui vagi dirigit sinó també l’objectiu a perseguir.

Com desenvolupar un pla financer personal

1. Estableix objectius concrets i determina la seva prioritat

Respon a la pregunta “què vols aconseguir”: estalviar per a viatjar, estalviar per a comprar una casa, per a tenir fills o el que vols és invertir, per exemple.

Ara que ja tens clar el que cerques amb el teu pla financer, defineix exactament quina quantitat vols aconseguir. D’aquesta manera els objectius seran més realistes i el teu compromís major.

Per acabar amb el primer pas, només queda establir un ordre de prioritat. Determina com a prioritaries aquelles accions que són essencials per a aconseguir el teu objectiu.

Aquí tens alguns exemples d’objectius específics i quantificables perquè no quedi cap dubte en aquest primer pas clau:

Comprar un cotxe nou pel preu màxim de 30.000€, formar-me en un màster per un preu màxim de 10.000€, tenir un fill/a i les necessitats econòmiques que comporta (compte, educació…), solucionar el deute pendent de 5.000€, comprar un pis pel preu màxim de 300.000€, obtenir la jubilació als 60 anys.

2. Analitza la teva situació financera actual

Determina quant patrimoni net tens actualment, ja sigui en inversions o altres béns, com en diners disponibles en el teu compte i el que reps habitualment: salari, cobrament de lloguer, retorn d’inversions…

Has de tenir en compte el que suma i també el que resta: defineix les teves obligacions fixes amb el seu import i periodicitat corresponent: habitatge, educació, alimentació, assegurances…

En tenir per escrit els ingressos vs les despeses segons categories, pots visualitzar molt fàcilment on pots optimitzar la teva despesa i quines necessitats tens per a poder complir amb els teus objectius.
Perquè et facis una idea potser necessites ampliar els ingressos, llavors, planteja’t què pots fer per a aconseguir-ho. O bé, potser tens moltes despeses en inversions que no t’estan aportant retorn econòmic o despeses en oci que pots ajustar.

3. Estableix el pla d’acció segons les teves fites financeres

Ara que tens l’anàlisi de la teva situació financera i els objectius establerts, ha arribat el moment de definir quines accions prendràs per a aconseguir-lo.

Per exemple: reduir en un 20% les seves despeses mensuals o bé incrementar els ingressos mensuals per 500€.

Després de definir la quantitat o percentatge que vols incrementar o reduir, has d’especificar com aconseguir-ho. És a dir, si vols reduir despeses, pots sortir menys a menjar fora de casa, reduir les petites despeses en roba, snacks o cafès.

En conclusió, de tot el que t’està suposant una despesa, decideix per on vols retallar i del que no t’estigui generant suficients ingressos, decideix com pots ampliar-lo: sol·licitar un augment de sou justificat o iniciar alguna activitat o negoci que generi un ingrés addicional.

4. Realitza una estimació d’ingressos i despeses

Per a fer un pla financer a llarg termini és important fer una estimació del que pot passar durant aquest període. Pel que en el teu calendari, anota els ingressos i despeses esperades.

Deixa un buit en tots dos apartats per a possibles imprevistos (pèrdua d’ocupació, herència rebuda, possible hipoteca…) així com també tingues en compte els interessos que poden produir-te les inversions.

Tingues sempre present la importància de disposar d’un fons d’emergència o el més popularment conegut com a “coixí” per a solucionar possibles imprevistos que suposen una despesa.

5. Defineix el termini del teu pla financer

És necessari establir un cronograma que defineixi l’ordre de prioritat dels objectius que vols aconseguir.

Per a fer-ho, l’ideal es repartir-los segons si són a curt termini (d’1 a 2 anys), mig termini (de 2 a 5 anys) i llarg termini (de 5 anys d’ara endavant).

A l’hora d’assignar periodicitat a les teves accions, tingues en compte que es recomana que els objectius a curt termini (com per exemple comprar un cotxe), no impedeixin complir els objectius a mig i llarg termini (com per exemple fer-te amb un habitatge).

6. Establir pressupost

Quan parlem de pressupost financer ens referim a la quantitat de diners que es necessita per a poder complir amb les despeses generals de la vida quotidiana. És important ser realista en aquest pas, ja que de no ser així pot suposar insuficiència per a aconseguir els objectius.

Per exemple, en els teus càlculs futurs, és essencial tenir en consideració la inflació o augment de preu d’un bé o servei. O en cas que el teu objectiu principal sigui la jubilació, has de tenir en compte la política del teu país així com indicadors com el PIB amb els quals podràs intuir si has d’estalviar més o menys i no dependre de l’Estat, per exemple.

Per a definir aquest punt és molt important llegir estadístiques i prediccions de professionals experts/es en el tema en qüestió que hagis triat.

7. Executa i monitora

Ara que has definit el teu pla financer, només queda complir amb aquest de manera que has de comprovar de forma regular si estàs fent-ho bé o no (en aquest cas és important reajustar-lo). Només així t’assegures d’aconseguir el teu objectiu.

L’educació financera és una assignatura de la vida que et pot ajudar a ser més feliç. Dóna-li la importància que es mereix i comença el camí cap a la teva llibertat financera.

Comença avui el teu pla financer amb aquestes plantilles de excel amb les quals tens fórmules i gràfics automatitzats i gestiona els teus diners des d’un compte transparent i lliure de comissions.